A sensação de ver o dinheiro sumindo sem entender para onde ele foi é mais comum do que parece. Talvez você já tenha passado por isso: o salário cai, você paga algumas contas, faz algumas compras… e quando percebe, a conta está quase zerada. É frustrante, eu sei. Mas existe uma forma de mudar esse cenário, e ela começa com uma ferramenta simples e poderosa: o orçamento mensal.
Criar um orçamento não é sobre limitar tudo ou viver sem prazer. É sobre clareza. É sobre saber exatamente quanto você tem, quanto você pode gastar e quanto pode guardar. E quando isso entra na sua rotina, sua vida financeira muda de verdade.
Hoje, você vai aprender como criar um orçamento mensal simples, prático e totalmente possível de aplicar no seu dia a dia, mesmo que você nunca tenha feito isso antes.
Por Que Criar um Orçamento Mensal é Tão Importante?
A verdade é que organizar o dinheiro não é só uma questão de matemática — é uma questão de tranquilidade. No segundo parágrafo, já é importante reforçar isso: criar um orçamento mensal ajuda você a viver com menos estresse, ter mais controle sobre sua vida e evitar surpresas desagradáveis.
Além disso:
Você passa a saber exatamente o que pode ou não pode gastar.
Consegue planejar compras importantes.
Evita entrar em dívidas por falta de organização.
E começa a construir objetivos financeiros reais.
O orçamento vira uma espécie de mapa que mostra exatamente para onde seu dinheiro deve ir.
1. Comece Anotando Toda a Sua Renda
O primeiro passo é simples: saber exatamente quanto você ganha por mês.
Inclua:
Salário fixo
Renda extra
Trabalhos freelancers
Comissões
Benefícios como 13º dividido por mês ou PLR, se quiser prever com mais precisão
Saber sua renda total é importante para que você entenda até onde pode ir com seus gastos.
2. Liste Todas as Suas Despesas Fixas
Despesas fixas são aquelas que você paga todos os meses, praticamente no mesmo valor.
Alguns exemplos:
Aluguel
Conta de luz
Conta de água
Internet
Plano de celular
Transporte
Mensalidades (escola, academia, consórcio, financiamentos)
Essas despesas são a base do orçamento. Elas não mudam muito, então ficam mais fáceis de prever.
Uma boa prática é deixar essas contas já programadas no calendário, para evitar esquecimentos e juros.
3. Identifique Suas Despesas Variáveis
Despesas variáveis mudam de mês para mês. São mais perigosas porque escapam do controle facilmente.
Exemplos:
Supermercado
Pedagogia
Roupas
Lazer
Saídas com amigos
Compras de última hora
Delivery
Esses gastos são os que mais atrapalham quem está tentando organizar o orçamento.
A solução é simples: acompanhe por uma semana tudo o que gasta. Essa lista pode te surpreender, e muito.
4. Classifique suas Despesas por Prioridade
Nem tudo que você paga tem o mesmo nível de importância.
Divida assim:
Essenciais
Moradia
Alimentação
Transporte
Saúde
Importantes
Educação
Internet
Investimentos planejados
Não essenciais
Compras por impulso
Lazer exagerado
Delivery frequente
Itens que você não precisava
Quando você separa o que é essencial do que é apenas desejo, fica mais fácil controlar o dinheiro.
5. Defina Metas Claras para o Mês
Um orçamento sem metas vira só uma lista.
Algumas metas possíveis:
Economizar um valor fixo por mês
Guardar dinheiro para uma viagem
Pagar uma dívida
Formar a reserva de emergência
Reduzir gastos com delivery de R$ 400 para R$ 200
Metas claras te mantêm motivado e fazem o orçamento funcionar de verdade.
6. Use a Regra 50/30/20 (Se Quiser um Caminho Simples)
Essa regra é uma das mais usadas no mundo das finanças.
Ela divide assim:
50% para necessidades essenciais
30% para desejos e lazer
20% para poupança, investimentos ou quitação de dívidas
Não é uma regra obrigatória, mas para quem está começando, é uma forma simples e eficaz de controlar melhor o dinheiro.
7. Ajuste Seus Hábitos de Consumo
Criar o orçamento é só o começo. Você também precisa ajustar alguns hábitos.
Algumas atitudes que fazem diferença:
Comer mais em casa
Evitar compras por impulso
Pesquisar antes de comprar
Não parcelar tudo no cartão
Monitorar os gastos no celular
A soma de pequenos hábitos gera grandes resultados.
8. Tenha um Controle Diário, Mesmo que Simples
Não precisa ser complicado. Um caderno, uma planilha ou um aplicativo já resolvem.
O importante é:
Registrar tudo
Ver onde está exagerando
Acompanhar sua evolução
Ajustar semana a semana
Quando você acompanha diariamente, é como se estivesse conversando com seu dinheiro.
9. Reserve um Dia no Mês para Revisar Seu Orçamento
Escolha um dia fixo. Pode ser:
Todo dia 1º
O dia que recebe salário
O último domingo do mês
Nessa revisão, veja:
O que você gastou demais
O que conseguiu economizar
Onde pode melhorar
Se precisa mudar algo
O orçamento funciona como uma ferramenta viva — ele precisa ser revisto e ajustado conforme sua vida muda.
Conclusão
Criar um orçamento mensal simples é um passo essencial para que você tenha mais controle sobre sua vida financeira. Não é sobre sofrer, cortar tudo ou viver limitado. É sobre entender suas escolhas, organizar seu dinheiro e ter mais tranquilidade ao longo do mês.
Quando você sabe exatamente para onde seu dinheiro vai, começa a tomar decisões melhores, economizar mais e evitar dívidas. Isso traz paz e abre caminhos para alcançar objetivos importantes, como comprar um bem, fazer uma viagem ou ter uma reserva de emergência.
Dar o primeiro passo pode parecer difícil, mas vale cada segundo investido.